Mulţi dintre clienţii Prima Casă dau aproape jumătate din venituri pe rate

Clienţii băncilor care în ultimul an au accesat un credit ipotecar Prima casă au în medie un grad de îndatorare de 44%, ceea ce înseamnă că aproape jumătate din venitul lor lunar merge pentru plata datoriei către bancă. Gradul de îndatorare în cazul împrumuturilor Prima casă este mai mare decât în cazul creditelor ipotecare standard, unde gradul de îndatorare mediu ajunge la 42% în cazul clienţilor care au contractat un astfel de credit în perioada martie 2017 - martie 2018, potrivit celui mai recent raport asupra stabilităţii financiare realizat de BNR.
Pe de altă parte, gradul mediul de îndatorare a clienţilor care au contractat un credit în anii anteriori este mai redus cu 5 puncte procentuale.
Programul Prima casă este pilonul principal al creditării ipotecare, creditele garantate de stat reprezentând jumătate din totalul expunerilor ipotecare şi aproximativ 60% din fluxul nou de finanţări aferent perioadei martie 2017 - martie 2018.
Reprezentanţii BNR subliniază că finanţarea ipotecară a consemnat un avans important în cursul anului 2017, iar valoarea medie a creditului nou acordat a crescut.
„Această evoluţie a condus şi la o majorare a gradului de îndatorare pentru debitorii care au accesat în ultimul an credite ipotecare, relativ la cei care aveau deja împrumuturi contractate. Gradul de îndatorare pentru debitorii cu credite Prima casă nou acordate în perioada martie 2017 - martie 2018 este mai mare decât cel al debitorilor care au contractat împrumuturi ipotecare standard, 44% faţă de 42%“, scrie în raportul BNR.
Creşterea gradului de îndatorare coroborată cu efervescenţa creditării ipotecare şi importanţa sistemică a programului Prima casă conduc la necesitatea revizuirii condiţiilor de accesare a acestui program şi în special la revizuirea gradului de îndatorare acceptat, semnalează BNR. „Modificarea condiţiilor de finanţare din piaţă reclamă atenţie privind impactul asupra gradului de îndatorare al unor evoluţii nefavorabile privind rata dobânzii. În situaţia majorării ratei dobânzii cu 2 puncte procentuale, gradul de îndatorare ar creşte cu circa 6 puncte procentuale în cazul debitorilor cu credite ipotecare şi cu circa 1 punct procentual în cazul debitorilor cu credite de consum. Mai mult, majorarea valorii mediane a unui credit ipotecar nou contractat în anul 2017 amplifică vulnerabilitatea debitorilor îndatoraţi recent în faţa unor şocuri asupra ratelor de dobândă”, notează banca centrală.