Creditarea „doar în lei” va duce la ieftinirea caselor

Noul regulament BNR ce se va aplica de la 1 ianuarie 2013 și pentru firme, după aceeași regulă: nu ai venituri în valută, nu iei credit în valută De la 1 ianuarie 2013, românii și firmele cu venituri în lei nu vor mai putea lua la fel de ușor credite în valută, potrivit unui proiect de regulament al BNR. Restricția va scumpi finanțările pentru companii, dar va pune și presiuni pe ieftinirea caselor, având în vedere că accesul la credite, principala sursă de finanțare a achizițiilor imobiliare, va fi și mai restrictiv. Condițiile de creditare pentru finanțările în valută vor fi mai stricte decât pentru cele în lei, dacă populația și firmele care solicită împrumutul nu obțin veniturile în moneda creditului. Practic, cei care nu au venituri în valută nu vor mai putea să se împrumute decât în lei. Clienții trebuie să demonstreze că pot rambursa sumele chiar dacă moneda națională se depreciază sever. Prevederile fac parte dintr-un proiect de regulament al Băncii Naționale a României (BNR), cu scopul de a implementa recomandările Comitetului European pentru Risc Sistemic (CERS) privind creditarea în valută, emise în septembrie 2011. CERS recomandă autorităților naționale de supraveghere să monitorizeze creditarea în valută și să ia măsuri în cazul existenței unor riscuri semnificative la nivelul debitorilor neacoperiți la riscul valutar. Creditorii vor acorda finanțări dacă sunt îndeplinite anumite criterii, stabilite prin reglementări interne, care să demonstreze că solicitanții ar avea o capacitate foarte bună de rambursare a creditului în valută, chiar dacă moneda națională s-ar deprecia sever, iar rata dobânzii valutei respective ar crește. Noul regulament BNR va lovi puternic în creditul ipotecar și în finanțarea corporate (liniile de finanțare a capitalului de lucru care la marile companii erau exclusiv în valută). Obligativitatea ca acele companii care nu realizează venituri în valută să se împrumute în lei, la costul destul de ridicat al împrumutului în monedă națională, va determina reorientarea acestora către alte modalități de finanțare. Creditarea persoanelor fizice va avea și ea de suferit, dar numai în segmentul ipotecar, deoarece la împrumuturile de consum reglementările mai vechi au eliminat deja posibilitatea finanțării în valută. Odată cu implementarea finanțărilor în monedă națională, gradul de îndatorare al celor care vor dori să se împrumute va scădea cu circa 20%-30% în valoarea totală a creditului. Băncile pregătesc noile regulamente BCR a făcut deja pasul către adoptarea noului regulament: a eliminat majoritatea creditelor în valută, anunțând că, din această lună, va derula operațiuni de creditare preponderent în monedă națională. Celelalte bănci nu vor să facă comentarii pe marginea acestui subiect, fiind încă legate de creditarea în valută.