Brașovenii mai au timp până luni să semneze actele adiționale la credite

Băncile au omis să îi invite pe toți împrumutații să vină la ghișee pentru a semna noile documente. În plus, acestea conțin o mulțime de inadvertențe Luni expiră termenul de 90 de zile pe care l-au avut la dispoziție băncile, IFN-urile și firmele de leasing pentru a modifica cele 7,7 milioane de contracte, conform Ordonanței de Urgență a Guvernului 50/2010 privind modificarea acestora, lege publicată în Monitorul Oficial pe 11 iunie și care a intrat în vigoare pe 21 iunie. Deși mai sunt doar câteva zile pentru ca băncile să respecte legea, mulți clienți încă nu au fost anunțați că trebuie să vină la ghișee să semneze noile documente. Cei care au trecut totuși pe la ghișee au avut parte, de multe ori, de surprize neplăcute când au citit contractele. Cele mai mari probleme, de departe, cu actele adiționale care trebuie semnate și adăugate la contractele vechi le-au avut cele aproape un milion de persoane, fizice și juridice, care dețin peste 1,5 milioane de credite la bănci. Asta pentru că din graba de a respecta termenul impus de Guvern pentru a modifica vechile contracte, fie din neatenție sau din cauza lipsei unui personal bine calificat, băncile oferă clienților acte adiționale care prezintă o mulțime de lucruri neclare. Printre exemple se numără precizarea unor tarife unice pentru servicii care nu sunt enumerate, precizarea unei dobânzi penalizatoare a cărei valoare nu este specificată și greșeli de exprimare sau lipsa unor pagini. Comisionul unic perceput pe servicii necunoscute Un exemplu de prevedere neclară este perceperea unui comision unic pentru diverse servicii care nu sunt însă precizate în actul adițional. În cazul unui act adițional al unui credit la Bancpost, de exemplu, la articolul 1, punctul 7, se precizează că se taxează cu 250 de lei/ solicitare serviciile prestate ulterior tragerii creditului, fără a preciza care sunt acele servicii. La BCR situația este similară: taxă de 10 euro (în echivalent lei) fără a se preciza, clar, pentru ce. Aceeași problemă apare și în actul adițional de la OTP Bank, unde se precizează doar taxa, de 150 de lei, precizându-se un singur exemplu: „eliberarea adresei de refinanțare”. DAE nu este publicată Sintagma „este în litera legii” este folosită de bănci și pentru a explica de ce în actele adiționale nu se precizează dobânda anuală efectivă (DAE), în momentul semnării acestui act. „În lege se precizează foarte clar că trebuie trecută DAE din momentul semnării contractului. Astfel, pentru că vorbim despre un act adițional, nu este nevoie de a calcula din nou DAE, pentru că este deja trecut în contractul inițial”, au explicat reprezentanții Raiffeisen Bank. În OUG 50/2010, la articolul 46, litera H, se precizează că în contract trebuie trecută „dobânda anuală efectivă și valoarea totală plătibilă de către consumator, calculate la momentul încheierii contractului de credit”. Astfel, pentru că în lege nu se cere băncilor acest lucru, clientul nu poate compara DAE inițială cu cea de acum, pentru a verifica eventualele modificări aduse de bănci. Dobânda penalizatoare are o valoare necunoscută O altă capcană din actele adiționale este „dobânda penalizatoare”. Atât la OTP, cât și la Bancpost, de exemplu, la articolul 3, punctul 8, respectiv la articolul 1, punctul 5, se precizează că debitorii care au restanțe vor fi penalizați cu o dobândă mai mare. Nu se știe însă cât e această dobândă. În timp ce OTP spune doar că „nu poate depăși cu mai mult de două puncte procentuale rata dobânzii aplicată atunci când creditul nu înregistrează restanță”, Bancpost, după ce precizează, la rândul ei, același plafon, face trimitere la Anexa 1. În Anexa 1 însă nu este trecută nicăieri valoarea acestei dobânzi. Oficialii Bancpost au făcut trimitere spre punctul 5 din Anexă, care, însă, nu există. Etapele pe care trebuie să le parcurgă un client care nu e de acord cu noile condiții impuse de bănci n Încercarea de a rezolva pe cale amiabilă neconcordanțele. Toate notificările se fac în scris și se iau numere de înregistrare sau confirmări de primire. Creditorul are la dispoziție maximum 30 de zile pentru a răspunde. După 30 de zile, dacă nu ați primit un răspuns, puteți prezuma că ați fost refuzat și mergeți mai departe. n Sesizare depusă la Comisariatul Județean pentru Protecția Consumatorilor. Atașați la sesizare documentele de credit (contract și adiționale) și corespondența (notificările) dumneavoastră și a creditorului. Se analizează cazul dumneavoastră și, când creditorul este în culpă, se pot dispune sancțiuni și dispoziții de intrare în legalitate (conformarea contractului cu legea). Creditorul, la rândul lui, se poate adresa instanței pentru contestarea măsurii dispuse de CJPC. n Contestarea actului adițional direct la instanța de judecată. Acțiunile inițiate de consumatori (individual sau în grup) au o libertate mai mare privind cererile adresate instanței (pot include și pretenții materiale asupra creditorului).