Au început programele „Family Start” şi „Student Invest”. Bani de nuntă şi de casă, cu dobânzi aproape de zero

Ministerul Familiei, Tineretului şi Egalităţii de Şanse a anunţat că, începând cu data de 1 noiembrie 2023, programele naţionale de creditare cu garanţia statului şi dobândă subvenţionată „StudentInvest” şi „FamilyStart” derulate cu sprijinul Fondului Român de Contragarantare, în calitate de garantor, pot fi accesate prin intermediul băncilor partenere Libra Internet Bank, TechVentures Bank, Banca Centrală Cooperatistă CREDITCOOP, precum şi prin intermediul băncilor cooperatiste, lista acestora fiind disponibilă pe site-ul ministerului.

Dobânzile le plăteşte statul, într-o cotă de 75 – 100%
Programul „Family Start”, aşa cum îi spune şi numele, este dedicat celor care au o familie sau vor să îşi întemeieze una. Aceştia trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 18 şi 45 de ani, şi pot împrumuta până la 150.000 de lei, adică aproximativ 30.000 de euro, pe cel mult zece ani. Există o singură condiţie: venitul net pe membru de familie să fie 6.000 de lei sau 7.500 de lei în cazul familiilor monoparentale, deci oricum vorbim de venituri peste medie.
În cadrul acestui program, doritorii trebuie să demonstreze cu documente ce vor face cu banii şi există şi o listă a cheltuielilor eligibile, o listă destul de lungă, de altfel. Pot fi cheltuieli pentru organizarea nunţii, cel mult 20.000 de lei, dacă au copii pot plăti creşa, grădiniţa sau şcoala, pot să cumpere o maşină nouă sau la mâna a doua, pot să renoveze casa, să cumpere mobilier, electrocasnice şi, de asemenea, să plătească avans pentru o locuinţă nouă.
Foarte util şi probabil vor fi mulţi interesaţi este că, cu aceşti bani, cu 30.000 de euro, se poate rambursa anticipat un credit ipotecar mai vechi, şi poate fi inclusiv Prima Casă sau Noua Casă. Cu alte cuvinte, dacă aveţi un credit pentru casă la care a crescut mult rata, pentru că au crescut şi dobânzile, puteţi face acest împrumut care e cu o dobândă foarte mică, pentru că statul acoperă 75% din dobândă şi să scădeţi considerabil rata lunară.
Al doilea program, „StudentInvest”, este dedicat celor care au până în 40 de ani, dar condiţia este să fie înscrişi la o universitate. Aceştia pot împrumuta mai puţin, până în 75.000 de lei, tot pe zece ani. Însă de această dată, statul acoperă integral dobânda, deci vorbim de o dobândă zero. La fel, există o listă cu cheltuieli eligibile, şi de această dată sunt destul de multe: taxe de studii, chirie, tratamente medicale, maşină şi, de asemenea, avansul pentru o locuinţă nouă. În acest caz, calculul pentru rata lunară e destul de simplu, pentru că beneficiarii vor plăti doar ce au împrumutat, fără dobânzi sau alte comisioane,

Simulare
Cum ar arăta un credit „Family Start”, pentru care dobânda finală este de 25% din cea totală, pentru că statul acoperă restul.
Asta înseamnă că, în prezent, cu un IRCC de aproape 6% şi cu o marjă de 4%, dobânda totală ar fi de aprximativ 10%, însă beneficiarul plăteşte doar un sfert, adică 2,5%. Este o dobândă variabilă, care se actualizează trimestrial, deci poate creşte. Însă statul plăteşte 75%, deci dacă presupunem prin absurd că dobânda va ajunge 20%, atunci beneficiarul plăteşte doar 5%, deci mult mai puţin decât e o dobândă normală, acum. De departe este cea mai bună dobândă din piaţă în acest moment şi cel mai bun credit. De aceea, este o idee foarte bună să rambursaţi anticipat un credit mai vechi în acest fel, pentru că dobânzile la creditele ipotecare au ajuns acum peste 7-8%, chiar spre 10%, deci e o diferenţă mare.
Pentru suma maximă de 30.000 de euro, pe zece ani, rata lunară ar fi de doar 1.400 de lei. Dacă am face o comparaţie cu un alt credit de nevoi personale, care are în general dobânda de peste 10%, vedem că rata este mult mai mică. 1.400 de lei faţă de aproape 2.000 de lei. Deci, pentru cei care se încadrează, este cu siguranţă convenabil.

PROGRAMUL FAMILY START
Coordonate
- vârsta beneficiarilor eligibili – între 18 şi 45 de ani, care îşi întemeiază o familie şi/sau persoanele care formează o familie, dintre care cel puţin unul dintre beneficiari se încadrează în criteriul de vârstă;
- valoarea maximă a creditului – 150.000 de lei;
- plafonul de venituri ce permite participarea în program– venitul net pe membru de familie este de până la 6.000 lei, respectiv de până la 7.500 lei pentru familiile monoparentale. Venitul net lunar pe membru de familie în sensul prezentului program reprezintă salarii nete lunare/ venituri din salarii. Precizare: prin venit net lunar se înţelege inclusiv indemnizaţia pentru creşterea copilului.
- plafonul total al garanţiilor de stat – 250 milioane lei.

Cheltuieli eligibile
a) costurile ce decurg din evenimente care conduc la obţinerea statutului de soţ şi soţie, precum cununia religioasă, cununia civilă sau ceremonia cu prilejul căsătoriei, dar nu mai mult de 20.000 lei; solicitarea plăţii se face în termen de maximum 90 de zile de la data la care a avut loc evenimentul;
b) plata cheltuielilor cu spitalizarea în cazul naşterilor;
c) cheltuielile cu creşa, grădiniţa, şcoala;
d) achiziţia de autoturisme noi/autoturisme second-hand cu vechime de maximum 5 ani, precum şi achiziţia de autoturisme adaptate pentru persoanele cu dizabilităţi;
e) cheltuieli aferente taxelor de studii: licenţă, master, inclusiv master, doctorat, inclusiv cursuri de calificare sau perfecţionare profesională, conversie sau reconversie profesională, precum şi cheltuieli aferente cărţilor de specialitate şi rechizitelor, inclusiv celor editate în formate accesibile persoanelor cu dizabilităţi; toate formele de studiu trebuie să fie autorizate să funcţioneze provizoriu sau să fie acreditate;
f)plata cheltuielilor aferente publicării cărţilor sau a studiilor de specialitate, inclusiv a celor editate în formate accesibile persoanelor cu dizabilităţi;
g)plata taxelor de participare la manifestări ştiinţifice şi concursuri, precum şi a cheltuielilor de transport pentru deplasări;
h) achiziţia de calculatoare şi/sau componente ale acestora, laptopuri, imprimante, aplicaţii informatice de specialitate, inclusiv a celor având încorporate tehnologii de acces pentru persoanele cu dizabilităţi;
i) plata chiriei, în limita a maximum 300 euro/lună, la cursul BNR din ziua plăţii;
j) parte/avans din preţul de achiziţie/costul de construcţie a unei locuinţe – inclusiv costul proiectării şi al execuţiei, cheltuieli legate de construcţia/modernizarea/renovarea/extinderea locuinţei, de lucrări pentru creşterea eficienţei energetice sau pentru instalarea de echipamente/instalaţii de producere a energiei electrice/cogenerare din surse regenerabile – prin proiect individual sau prin programe guvernamentale specifice, precum şi cheltuieli legate de achiziţia de mobilier; rambursarea anticipată parţială/integrală a unui credit ipotecar contractat anterior, inclusiv prin programe guvernamentale;
k) costul serviciilor dentare şi al intervenţiilor chirurgicale;
l)investigaţii şi tratamente medicale complexe recomandate de medici specialişti în cazul familiilor ai căror membri au probleme de sănătate;
m) achiziţia de soluţii energetice sustenabile – sisteme de panouri fotovoltaice, sisteme de panouri solare, instalaţii eoliene şi alte soluţii energetice;
n) achiziţia aparatelor electrocasnice în valoare totală de maximum 10.000 lei şi aparatura electronică în valoare totală de maximum 10.000 lei.

PROGRAMUL STUDENT INVEST
Coordonate
- vârsta beneficiarilor eligibili – între 18 şi 40 de ani, cuprinşi în instituţiile de învăţământ superior din România;
- valoarea maximă a creditului – 75.000 lei;
- plafonul total al garanţiilor de stat – 250 milioane lei.

Cheltuielile eligibile
a) taxe de studii, inclusiv licenţă, master, doctorat;
b)plata cărţilor, rechizitelor, inclusiv a celor editate în formate accesibile persoanelor cu dizabilităţi;
c) costul publicării cărţilor sau al studiilor de specialitate;
d) taxa de participare la manifestări ştiinţifice şi concursuri, precum şi cheltuielile de transport pentru deplasări;
e) achiziţia de calculatoare, laptopuri, imprimante, aplicaţii informatice de specialitate, inclusiv pentru persoanele cu dizabilităţi;
f) plata chiriei, în limita a maximum 300 euro/lună, la cursul BNR din ziua plăţii;
g)plata locurilor de cazare în căminele studenţeşti;
h) parte/avans din achiziţia unei locuinţe;
i) cheltuieli cu transportul pentru bursele Erasmus;
j) plata, pentru studenţii care sunt părinţi, a cheltuielilor cu creşa, grădiniţa, şcoala
k) costul serviciilor dentare şi al intervenţiilor chirurgicale;
l) investigaţii şi tratamente medicale complexe recomandate de medici specialişti în cazul studenţilor cu probleme de sănătate;
m) achiziţia de autoturisme noi/autoturisme second-hand cu vechime de maximum 5 ani şi achiziţia de autoturisme adaptate pentru persoanele cu dizabilităţi;
n) achiziţia instrumentelor muzicale, a aparaturii audio-video şi a altor obiecte necesare pentru dezvoltarea abilităţilor vocaţionale.