12 gafe de evitat atunci când alegeți un consilier financiar

Utilizarea serviciilor unui consilier financiar este o mișcare excelentă care vă permite să vă planificați viața financiară. Dacă îl alegeți pe cel potrivit, sfaturile lor solide pot face o mare diferență în finanțele dvs. și vă pot ajuta să optimizați fiecare euro pe care îl câștigați, fără a fi nevoie să recurgeți la credite online din când în când.

Consilierii financiari diferă și oferă rezultate diferite. Prin urmare, alegeți-i cu atenție, dacă nu vreți să vă ardeți degetele.

Această postare discută 12 greșeli pe care oamenii le fac atunci când aleg acești parteneri financiari. Continuă să citești pentru a le descoperi și a le evita în viitoarele tale căutări.

1. Eșecul de a verifica acreditările și calificările

Planificarea financiară este complexă și necesită calificări speciale. Înainte de a alege un planificator sau un consilier, asigurați-vă că aceștia au calificările și acreditările necesare pentru a le constata expertiza. Verificați dacă sunt membri ai organizațiilor profesionale care pot atesta aderarea lor la etica și standardele industriei.

2. Angajarea de consilieri financiari non-fiduciari

Viitorul dvs. consilier trebuie să îndeplinească standardele fiduciare care le cer să lucreze în interesul dvs. În acest fel, puteți lucra cu o legătură puternică de încredere, fără să vă faceți griji cu privire la conflictul de interese. De asemenea, planificatorul nu vă va recomanda niciodată un produs pentru că dorește să câștige un comision.

3. Dependența doar de recomandări

Recomandările de la cei dragi sunt un punct de plecare perfect. Cu toate acestea, ele nu ar trebui să fie singurul motiv pentru a alege un planificator financiar. Deși este posibil ca acesta să fi produs rezultate satisfăcătoare pentru prietenul sau familia dvs. de încredere, situațiile lor financiare ar fi putut fi diferite. Așadar, asigurați-vă că consultantul se potrivește nevoilor dumneavoastră actuale și viitoare, și nu doar nevoilor financiare trecute și prezente ale persoanei dragi.

4. Concentrarea pe relațiile din trecut în loc de nevoile actuale și viitoare

Deși puteți avea încredere într-un prieten bine intenționat sau într-o relație de familie, nu alegeți un planificator financiar doar pe această premisă, deoarece aceste legături vă pot întuneca judecata. Dacă trebuie să îi alegeți, capacitatea lor de a vă satisface nevoile prevalează asupra legăturilor relaționale.

5. Trecerea cu vederea a structurii comisioanelor

Trebuie să înțelegeți modul în care viitorul dvs. planificator financiar se așteaptă la plăți. Unii consilieri percep taxe fixe, în timp ce alții percep comisioane. Planificatorul trebuie să-și clarifice structura onorariilor în avans și să se asigure că aceasta se potrivește cu obiectivele și interesele dvs. financiare.

6. Alegerea unor consilieri restrânși

Planificarea holistică este esențială pentru gestionarea cu succes a averii personale. Prin urmare, aveți nevoie de consiliere solidă în materie de asigurări, drept, impozitare și gestionarea numerarului. Problema apare atunci când alegeți un planificator care poate aborda doar una dintre problemele de mai sus sau care este un „Jack of all trades”.

Așadar, cum ieșiți din această încurcătură? Vă recomandăm să lucrați cu o echipă de planificatori. Alegeți o companie cu experți care se specializează în diferite straturi ale planificării financiare pentru a vă oferi o viziune holistică asupra lucrurilor.

7. Alegerea primului consilier financiar pe care îl întâlniți

Alegerea primului consilier pe care îl întâlniți este o altă gafă de evitat. Indiferent de cât de competentă este persoana respectivă, contraverificați întotdeauna cu alți potențiali clienți. Este prudent să alegeți un planificator după ce vorbiți cu cel puțin trei pretendenți la fel de competenți. Dacă trebuie să lucrați cu primul pariu, faceți-o pentru că el este numărul unu între egali.

8. Neincluderea jumătății tale mai bune

Uitarea soțului/soției sau logodnicei este o altă gafă pe care trebuie să o evitați atunci când vă alegeți un consilier financiar. A-ți lăsa deoparte soțul/soția ar putea crea multe probleme inutile în relația voastră. Jumătatea ta mai bună ar trebui să fie pe aceeași lungime de undă cu tine deoarece, pentru cuplurile căsătorite, banii tăi sunt și banii lui sau ai ei.

Lucrurile se complică și atunci când apar copiii în peisaj. Deciziile financiare pe care le luați astăzi vor avea implicații pe termen lung pentru familia voastră. Așadar, fii de acord cu sinele tău mai bun, iar dacă ai copii mari, include-i în alegerea ta.

9. Concentrarea pe randamentele din trecut

Deși ar trebui să alegeți un consilier financiar pe baza rezultatelor, nu le luați ca singura bază pentru alegerea planificatorului. Este prudent să vă concentrați pe cele mai recente rezultate care nu datează de mai mult de un an. De exemplu, este posibil ca planificatorul să fi sfătuit un prieten să investească pe piața financiară în urmă cu doi ani, iar acesta să fi cules un câștig.

Cu toate acestea, volatilitatea pieței poate schimba lucrurile, iar acele rezultate nu pot garanta neapărat succesul viitor. Ce faceți atunci cu rezultatele lor anterioare? Vă recomandăm să analizați rezultatele pe termen lung ale potențialului planificator, strategiile în timpul diferitelor condiții de piață și abordările privind gestionarea riscurilor.

10. Alegerea unui consilier a cărui strategie nu se potrivește cu nevoile și preferințele dumneavoastră

Nu faceți această greșeală dacă doriți să obțineți valoare pentru alegerea dumneavoastră. Strategia consilierului dvs. se aliniază cu preferințele și nevoile dvs. financiare. De exemplu, toleranța la risc este vitală în portofoliul dvs. și diferă de la o persoană la alta. Dacă doriți să vă înclinați portofoliul către o investiție mai sigură, cum ar fi obligațiunile, dar potențialul dvs. planificator înclină către o abordare agresivă a acțiunilor, ei nu sunt potriviți pentru dvs. 

11. Consultarea consilierilor „captivi”

Alegerea unui consilier financiar care lucrează pentru un anumit brand vă poate paraliza portofoliul de investiții. Un consilier captiv vinde produse oferite de companii. Deși avem companii de renume cu oferte de produse dovedite, nu vă subestimați alegând un planificator „captiv”.

Un astfel de planificator vă poate refuza accesul la alte oferte mai bune care ar putea oferi randamente mai bune. Alegerea unui consilier „captiv” este ca și cum ați apela o companie aeriană. Puteți fi sigur că compania aeriană vă va recomanda doar ceea ce are ea și nu ceea ce este disponibil pe piață în beneficiul dumneavoastră. Înțelepciunea vă cere să apelați la un agent de turism care lucrează pentru mai multe companii aeriene și vă oferă o gamă mai largă de produse de la concurenți.

12. Nu puneți întrebările potrivite

În cele din urmă, a nu pune întrebările potrivite în timpul consultării tale inițiale este o altă gafă de evitat. Puneți întrebări cuprinzătoare și specifice înainte de a alege un planificator. În acest fel, veți fi mai bine poziționat pentru a evalua abordările, tarifele, strategiile de investiții și eficiența comunicării acestora. Întrebările dvs. ar trebui să abordeze următoarele domenii:

- Structuri de taxe.

- Exemple de clienți mulțumiți cu obiective similare și în circumstanțe similare. 

- Modul în care gestionează investițiile în timpul declinului pieței.

- Frecvența actualizărilor privind portofoliul dvs. de investiții.

- Filosofia de investiții a planificatorului.

Concluzii

Am spus tot ce aveam de spus. Acum cunoașteți cele 12 greșeli costisitoare pe care trebuie să le evitați atunci când alegeți un planificator și un consilier financiar. Depinde de tine să folosești aceste informații pentru a face o alegere informată care să optimizeze randamentul investițiilor tale.